|
|
|
|
Добрый день!
Рассмотрев Ваш вопрос, сообщаем следующее:
Выплата по договору добровольного страхования внутренней отделки квартиры, находящейся в пользовании на условиях договора социальной ипотеки (накопительно-ипотечной системы), осуществляется непосредственно клиенту (страхователю), а не государственному жилищному фонду Республики Татарстан.
Это связано с тем, что страхователь является лицом, имеющим имущественный интерес в сохранении имущества, и именно он заключил договор страхования.
Государственный фонд выступает лишь как сторона отношений найма/пользования, но не собственник застрахованного имущества в контексте данного договора.
Обоснование:
Согласно ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано в пользу лица, имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
В вашем случае физическое лицо (клиент) является страхователем и выгодоприобретателем по договору страхования.
Право собственности на квартиру при накопительно-ипотечной системе обычно переходит к военнослужащему после полного погашения кредита и выполнения иных условий, либо квартира находится в собственности государства до момента перехода прав.
Однако даже если право собственности еще не оформлено окончательно, клиент имеет законный интерес в сохранении своего жилого помещения и его отделки, так как несет бремя содержания и пользуется квартирой на основании специального договора.
Важно отметить, что согласно ст. 21 ЖК РФ страхование жилых помещений осуществляется для гарантирования возмещения убытков.
Если бы квартира находилась в государственной собственности и была застрахована государством, выплата шла бы органу власти.
Но поскольку договор заключено физическим лицом добровольно, средства принадлежат ему.
Если же речь идет о программе добровольного страхования жилья, реализуемой субъектом РФ (включая РТ) в рамках Федерального закона от 21.12.1994 N 68-ФЗ (ред. от 08.08.2024) "О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера" , то порядок выплат регулируется региональными программами.
Согласно ст. 11.1 Федерального закона от 21.12.1994 N 68-ФЗ (ред. от 08.08.2024) "О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера" указанного закона, возмещение ущерба при повреждении жилого помещения осуществляется страховщиком страхователю.
При этом участие государства в возмещении ущерба возможно только в рамках специальных программ, где могут предусматриваться иные механизмы, но базовое правило — выплата страхователю.
Таким образом, без прямого указания в договоре страхования того, что выгодоприобретателем является государственный фонд (что маловероятно для добровольного страхования внутренней отделки гражданином), выплата производится клиенту.
Подборка:
1. ст. 930, ГК РФ {КонсультантПлюс}
2. ст. 21, ЖК РФ {КонсультантПлюс}
